Рефинансирование залога у частного лица

Рефинансирование является одной из форм реструктуризации кредита. Отличия между этими финансовыми операциями в следующем. В первом случае в перекредитование вступает еще один банк или частное лицо. В другом случае выплата кредита на более лояльных к заемщику условиях происходит в пределах одного финансового учреждения.

Предлагаем рассмотреть 2 ситуации. Первая – рефинансирование залога у частного лица. Речь идет про денежный заем, который одно физическое лицо взяло у другого физического лица. Вторая ситуация – рефинансирование залога частному лицу. В данном случае кредитором выступает банк или другое юридическое лицо, правомочное осуществлять подобные услуги. Заемщик – частное лицо, который предоставил в виде обеспечения залоговое имущество.

Цели рефинансирования
Зачем проводиться рефинансирование? Давайте рассмотрим, какие бонусы получат все участники этой «операции».

Польза перекредитования для заемщика

В случае успешного рефинансирования человек сможет погашать кредитные обязательства на более выгодных для себя условиях. При этом снятие «кредитного давления» или его уменьшение увеличивают шансы того, что кредит будет полностью погашен.

Если рефинансирование проводится под залог имущества – жилая или коммерческая недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы, земельные участки, то заемщик получает шанс увеличить сумму кредита.
Своевременное рефинансирование позволяет избежать просрочек или потерять залог.
Своевременное рефинансирование позволяет «спасти» кредитную историю заемщика.

Все кредиты и займы под залог имущества можно сконцентрировать «под крышей» одного финансового учреждения. Такой уход упрощает контроль заемщика за состоянием собственных финансов, а также снижает ставку, которую он платил разным банкам за обслуживание собственных денежных обязательств.

Польза рефинансирования для кредитора
Кредитор получает (возвращает) всю сумму денежного займа. При этом он избегает волокиты, связанной с ликвидацией залогового имущества.

Кредитор «избавляется» от клиента, который имеет негативную кредитную историю или демонстрирует риск невыполнения взятых на себя обязательств.

Польза тому, кто осуществляет рефинансирование
Если рефинансирование под залог осуществляет банк – по отношению к банку, организации или частному лицу, то таким образом он спокойно получает нового клиента, который хочет взять кредит, «отбив» его у своего несговорчивого «коллеги» — другого банка.

Ликвидное залоговое имущество позволит вернуть средства, выданные банком, в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Для банка услуга рефинансирования является отдельным продуктом. Поэтому каждый из них разработал собственную схему по которой происходит пере-кредитование, определяются лица и имущества, вписывающиеся в собственный принцип формирование этого вида банковского продукта финансовым учреждением.
Документы, необходимые для рефинансирования кредита под залог в банке

После консультации в банке, который будет рефинансировать кредит физического лица, человек начинает собирать следующие документы.

Паспорт и идентификационный код.
Справка о доходах. Информация должна быть предоставлена за последние 6 месяцев.
Справка о размере долга. Возможно – качество (режим погашения) займа соискателем.
Непосредственный кредитный договор. Плюс – договор с поручителем или описание (оценка) залога.
Другие документы, которые попросит предоставить сотрудник банка, планирующего рефинансирование.

После того, как составлен первичный договор с банком, предложившим программу рефинансирования, деньги будут отправлены на счет кредитору. Получать согласие на эти действия заемщику не потребуется.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита у частного лица

Паспорт и идентификационный код.

Оценка залогового имущества.

Копии документов на залоговое имущество.

Справка про доходы.

После серии консультаций и первичного договора заемщику потребуется получить согласие на рефинансирование у частного лица.

Как найти программы рефинансирования кредитов

Человек может сам промониторить предложения банков, имеющих программу рефинансирования.
Соискатель может обратиться к кредитному брокеру.
Активность человека в поиске более лояльных кредитных условий будет замечена, он попадает в базы компаний-посредников, поэтому на протяжении недели на него буквально «прольется» поток предложений от всех, кто может и не может организовать подобную финансово-кредитную услугу.